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影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇一

（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》 ，一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。

通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。

（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個(gè)方面：

一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與評(píng)價(jià)等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和工作計(jì)劃。

二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作計(jì)劃。在年初，根據(jù)市辦《長(zhǎng)治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作計(jì)劃，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時(shí)完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺(tái)制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。

三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了某某聯(lián)社xx年度規(guī)范性文件—各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來(lái)，規(guī)范性文件共廢止了3個(gè)，修訂了4個(gè)，實(shí)際訂立了22個(gè)制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個(gè)，其中：信貸方面16個(gè)、財(cái)務(wù)方面12個(gè)、信息科技方面1個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)方面1個(gè)、人力資源方面13個(gè)、稽核審計(jì)方面9個(gè)、安全保衛(wèi)方面23個(gè)、黨務(wù)工作方面2個(gè)、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個(gè)，其他綜合制度7個(gè)。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)制度中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。

四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí)，于去年10月份對(duì)所有的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的管理制度，各種登記簿（臺(tái)賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。

五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí)，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。

六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計(jì)劃措施，初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確立了風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成了授信、會(huì)計(jì)、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立在壓力測(cè)試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。

七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起， 19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動(dòng)爭(zhēng)議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬(wàn)元。

八是開展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《某某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施方案》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測(cè)試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。

在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對(duì)部分工作計(jì)劃未能有序完成；二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。

在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長(zhǎng)避短，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。主要做好以下三個(gè)方面：

（一）加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭(zhēng)取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。

（二）積極做好本職工作的同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

（三）增強(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時(shí)，為我社美好的明天盡我綿薄之力！

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇二

2021年以來(lái)，xx社區(qū)緊緊圍繞“xx區(qū)在全省率先建成現(xiàn)代化中心城區(qū)”的目標(biāo)定位，全面對(duì)標(biāo)對(duì)表長(zhǎng)三角先發(fā)地區(qū)，搶抓xx科學(xué)城建設(shè)機(jī)遇，全力以赴抓發(fā)展、優(yōu)環(huán)境、保穩(wěn)定、惠民生，在受疫情影響背景下，較為圓滿的完成上半年各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)，為實(shí)現(xiàn)全年既定目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“十三五”以來(lái)，社區(qū)五上企業(yè)由20xx年的x家增長(zhǎng)到20xx年的x家；20xx年至今，完成億元重點(diǎn)項(xiàng)目投資x個(gè)，累計(jì)完成投資x億元；世紀(jì)商圈被省發(fā)改委認(rèn)定為“省級(jí)集聚區(qū)”——中央商務(wù)區(qū)，入駐企業(yè)x家，提供x萬(wàn)就業(yè)崗位，截至今年6月，實(shí)現(xiàn)全口徑稅收近x億元；20xx年6月，版正式啟航，著力推進(jìn)“組織、陣地、機(jī)制、服務(wù)”四大升級(jí)，打通引領(lǐng)服務(wù)金融企業(yè)和金領(lǐng)人才的“最后一公里”。

（一）嚴(yán)防嚴(yán)控筑牢社區(qū)防疫堡壘

一是凝聚合力，抗擊疫情。疫情發(fā)生后，社區(qū)第一時(shí)間成立新冠肺炎疫情防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組和指揮部，吹響集結(jié)“沖鋒號(hào)”。x支戰(zhàn)役志愿隊(duì)，x個(gè)戰(zhàn)疫臨時(shí)黨支部、x處黨員先鋒崗、x名黨員，x多名社會(huì)戰(zhàn)疫力量構(gòu)筑群策群力的抗疫防火墻。

三是服務(wù)上門，惠企惠民。組建的8支“代購(gòu)小分隊(duì)”為居民跑腿代購(gòu)共x次；全力做好樓宇、產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)等復(fù)產(chǎn)復(fù)工的保障工作，確保疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展“兩手抓、雙勝利”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（二）深化理念激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新活力

一是穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。今年1-x月，上報(bào)全社會(huì)固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)投資x億元，同比增長(zhǎng)x%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額限上數(shù)完成x億元，同比增長(zhǎng)x%；預(yù)計(jì)完成內(nèi)資x億元，完成新簽約項(xiàng)目x個(gè)；報(bào)送省外億元大項(xiàng)目x個(gè)；服務(wù)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)x億元，高企主營(yíng)業(yè)務(wù)收入億元，同比增速x%。

二是營(yíng)造最優(yōu)營(yíng)商環(huán)境。社區(qū)建立了班子成員包保走訪、四個(gè)片區(qū)小組負(fù)責(zé)、市場(chǎng)監(jiān)督管理所、物業(yè)（運(yùn)營(yíng)單位）常態(tài)對(duì)接機(jī)制，同時(shí)對(duì)轄區(qū)項(xiàng)目“精耕細(xì)作”，推動(dòng)“個(gè)轉(zhuǎn)企”“小升規(guī)”，扶持企業(yè)發(fā)展壯大。1-x月份幫助企業(yè)申報(bào)兌現(xiàn)各類獎(jiǎng)補(bǔ)資金x萬(wàn)元，惠及企業(yè)x多家，已辦結(jié)企業(yè)反映問題x件。

（三）精細(xì)治理提升城市管理品質(zhì)

一是積極推進(jìn)綜合執(zhí)法。率先在全區(qū)建立“綜合執(zhí)法”模式，組建“4+x”聯(lián)動(dòng)執(zhí)法隊(duì)伍，制定“一清單三制度”，構(gòu)建規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的共治體系；累計(jì)清理“居改非”x戶，整治群租房x套，校園周邊交通安全綜合整治x所，跟進(jìn)處理公安非警務(wù)類警情118件，有效紓解居民“微痛點(diǎn)”。

二是打造精品示范街區(qū)。全力打造以xx中心核心商業(yè)區(qū)、xx農(nóng)貿(mào)金街、xx路為主的美麗街區(qū)樣板，實(shí)現(xiàn)xx新區(qū)重點(diǎn)區(qū)域的“顏值再造”和提檔升級(jí)。

三是落實(shí)責(zé)任區(qū)制度。社區(qū)與轄區(qū)五大物業(yè)公司、xx消防總隊(duì)在內(nèi)的x家大型企事業(yè)單位簽訂市容和環(huán)境衛(wèi)生責(zé)任書，落實(shí)責(zé)任區(qū)第一責(zé)任人職責(zé)。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇三

自查報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕5號(hào)）的有關(guān)要求，現(xiàn)進(jìn)一步做好銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作，我社成立自查小組，以郭穎媛主任為組長(zhǎng)，盧俊羽和林琦媚為組員進(jìn)行自查。

通過開展市場(chǎng)亂象整治工作，防范風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，排查整治聯(lián)社存在的突出問題，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)行為，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，全面提升聯(lián)社合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

我社重點(diǎn)排查公司治理、績(jī)效考評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)管控、員工行為準(zhǔn)則等情況，沒有發(fā)現(xiàn)問題。重點(diǎn)排查超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)、賬戶管理不嚴(yán)格、不同性質(zhì)業(yè)務(wù)界限不清、虛假業(yè)務(wù)等情況。

通過這次排查深刻認(rèn)識(shí)開展市場(chǎng)亂象整治排查工作的重要意義，加強(qiáng)文件精神的傳達(dá)和學(xué)習(xí)，嚴(yán)格貫徹落實(shí)，周密安排，精心組織，一致行動(dòng)，確保全業(yè)務(wù)覆蓋、全員工參與，切實(shí)按要求做好各項(xiàng)整治工作。

福華分社

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇四

（一）不良貸款余額情況

截止20xx年3月底，我行各項(xiàng)貸款余額萬(wàn)元，不良貸款余額萬(wàn)元，不良率，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬(wàn)元，占比為。

縱向來(lái)看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升，增加2萬(wàn)元。考慮一年來(lái)清收57萬(wàn)元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長(zhǎng)。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長(zhǎng)稀釋而形成的。因此說(shuō)，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖

（二）欠息情況

截止3月底，我行2008年以來(lái)新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達(dá)225筆，金額萬(wàn)元，占新發(fā)貸款。

（三）貸款向下遷徙情況

1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬(wàn)元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬(wàn)元；向上遷徙1657筆、金額5344萬(wàn)元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬(wàn)元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬(wàn)元，次級(jí)貸款7筆21萬(wàn)元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達(dá)43%。

橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。

（四）到期貸款收回率

1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬(wàn)元，收回634筆，金額2725萬(wàn)元，未收回14筆，45萬(wàn)元，綜合收回度。低于全市平均水平。

（五）貸款集中度

截止20xx年3月底，我行最大5戶貸款890萬(wàn)元，占我行實(shí)收資本的 %。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低。

（六）擔(dān)保情況分析

截止20xx年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為，信用貸款81萬(wàn)元，占經(jīng)不到；保證貸款15068萬(wàn)元，占比82%；抵押貸款萬(wàn)元，占比約，62萬(wàn)元，占比不到。

從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

1、沒有樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識(shí)，缺乏責(zé)任感。沒有貫徹落實(shí)上級(jí)行關(guān)于要把“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長(zhǎng)點(diǎn)的要求。存在短期行為和僥幸心理，對(duì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性估計(jì)不足，版面理解營(yíng)銷政策，把風(fēng)險(xiǎn)防范和貸款營(yíng)銷對(duì)立起來(lái)，一強(qiáng)調(diào)營(yíng)銷就放松風(fēng)險(xiǎn)防控，一強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，就不消極營(yíng)銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來(lái)；

2、沒有把好準(zhǔn)入關(guān)，走過去粗放經(jīng)營(yíng)的老路。維任務(wù)觀，降低客戶準(zhǔn)入條件，對(duì)明顯不符合主體資格的客戶，擔(dān)保人擔(dān)保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調(diào)查不深入不細(xì)致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所去，對(duì)客戶的基本情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況一無(wú)所知。對(duì)外出多時(shí)，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉(cāng)促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后管理無(wú)法有效開展；

3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生什么變化一無(wú)所知，客戶也不知何時(shí)還息、何時(shí)還本。貸后管理不主動(dòng)、不深入，有的過分依賴原經(jīng)放人員，對(duì)接手的貸款知而不全，管而不力。另一方面，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題不預(yù)警，不采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處臵措施，貸后管理檔案也不及時(shí)移交縣行信貸檔案庫(kù)等等；

4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識(shí)，過度依賴前手管理貸款，對(duì)前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔(dān)保條件，增加其他客戶還款的疑慮。

6、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。存在三種情況，一是客戶本身在申請(qǐng)貸款時(shí)隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內(nèi)部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農(nóng)戶或合作社+農(nóng)戶等模式運(yùn)營(yíng)時(shí)，貸款發(fā)放，農(nóng)戶或社員資金被公司或合作社占用。無(wú)論哪一種情況，都造成風(fēng)險(xiǎn)集聚和放大；

7、客戶經(jīng)營(yíng)問題、市場(chǎng)問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。

1、開展法律、制度教育，強(qiáng)化從業(yè)人員的規(guī)范意識(shí)；

2、逐個(gè)解剖個(gè)案，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力；

3、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營(yíng)責(zé)任和自我約束意識(shí)；

4、嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導(dǎo)決策的情況，必須按相應(yīng)制度給予處罰；

5、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款；

6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。

7、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。

8、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核。

9、接受單證抵押、商品房抵押，以強(qiáng)化客戶的自我約束力。

10、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國(guó)+農(nóng)戶，更要放防控的重點(diǎn)。

11、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問責(zé)機(jī)制。

12、提前謀劃，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款，務(wù)必提前1個(gè)月催收，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇五

土地亂象專項(xiàng)整治工作總結(jié)一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為順利實(shí)施土地亂象整治各階段的工作任務(wù)，我局領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項(xiàng)工作，按照早著手、早整改、早處理、早到位的工作原則。我局按照州級(jí)通知精神，結(jié)合我縣實(shí)際，起草我縣土地土地亂象專項(xiàng)整治實(shí)施方案，成立了以縣委、政府分管為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，安排了專人對(duì)此次工作逐一摸排核查，做到機(jī)構(gòu)落實(shí)，人員落實(shí)，經(jīng)費(fèi)落實(shí)，確保把此項(xiàng)工作措施落實(shí)到實(shí)處。二、宣傳動(dòng)員階段充分利用媒體、宣傳標(biāo)語(yǔ)等宣傳方式，對(duì)涉及鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了土地亂象整治宣傳動(dòng)員大會(huì)，大力宣傳國(guó)土資源法律法規(guī)，營(yíng)造良好的土地執(zhí)法氛圍，堅(jiān)定整治土地亂象的信心和決心，牢固樹立依法管地用地意識(shí)，為專項(xiàng)整治行動(dòng)造勢(shì)助威。三、摸底調(diào)查階段（一）縣城規(guī)劃區(qū)域調(diào)查情況。針對(duì)了摸底調(diào)查，共調(diào)查出新增建設(shè)用地進(jìn)行了拆除，現(xiàn)已拆除

xx至xx新增建設(shè)用地、從至加油站進(jìn)行27宗。臨時(shí)用地70宗，目前已對(duì)新增的27宗用地審批情況進(jìn)行了公示；對(duì)影響公路路基臨時(shí)搭建、影響國(guó)道建設(shè)臨時(shí)搭建

40宗。(二）鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)調(diào)查的情況。鎮(zhèn)因歷史遺留問題、1、因地震，水

33戶）另：外

181災(zāi)后重建等諸多因素，調(diào)查情況復(fù)雜多樣，存在的問題：土地私下買賣、私自改變土地用途、一戶多宅、未批先建等，經(jīng)過調(diào)查了解：資源嚴(yán)重受損，村、村民無(wú)法正常生活，被迫買地搬遷至壩區(qū)。（戶，另71戶都存在住改商情況（均為公路沿線）歷史遺留問題，老百姓法律意識(shí)薄弱。的新房，都存在未批先建情況。鄉(xiāng)遷入鎮(zhèn)的4戶共37戶；2、鎮(zhèn)農(nóng)戶共252戶，按照政策修建的民居接待房共

3、一戶多宅情況較為嚴(yán)重，因

4、因地震，整個(gè)鎮(zhèn)都是災(zāi)后重建

6宗，均未辦理過

5、鎮(zhèn)涉及戶數(shù)多、范圍廣工作開展難度較大，（三）鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)調(diào)查情況。鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)調(diào)查出未批先建臨時(shí)用地任何用地手續(xù)，土地來(lái)源為租用，均為臨時(shí)搭建的超市、小賣部。四、執(zhí)法難度 1、歷史遺留問題嚴(yán)重，執(zhí)法難度大、部門聯(lián)合執(zhí)法力度不夠。權(quán)屬的買賣。3、未批先建違法性質(zhì)難以確認(rèn)。均為災(zāi)后重建，在進(jìn)行產(chǎn)權(quán)登記時(shí)無(wú)法被系統(tǒng)錄入，建議在全州層面進(jìn)行統(tǒng)一安排。五、下步工作打算

公頃，獲得土地出讓價(jià)款公頃，出讓價(jià)款

萬(wàn)元；其中工業(yè)用

萬(wàn)元。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇六

20—年，在街道黨工委的領(lǐng)導(dǎo)下，在市有關(guān)部門的指導(dǎo)下，街道組織辦認(rèn)真做好組織人事每一個(gè)階段，每一個(gè)環(huán)節(jié)的工作，切實(shí)加強(qiáng)基層黨組織的思想建設(shè)、組織建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)，具體情況總結(jié)如下：

(一)抓學(xué)習(xí)，整作風(fēng)

一是落實(shí)班子學(xué)習(xí)制度。街道制定了中心組理論學(xué)習(xí)計(jì)劃，要求班子成員每周集中學(xué)習(xí)一次，今年以來(lái)，已集中學(xué)習(xí)19次，學(xué)習(xí)內(nèi)容涵蓋黨的十八大精神、十八屆三中全會(huì)、四中全會(huì)精神、xxxxxx系列講話精神、信訪條例、計(jì)劃生育新政策等各方面，切實(shí)提高了班子的理論水平和指導(dǎo)工作的能力。二是抓好黨員干部作風(fēng)建設(shè)。結(jié)合教育實(shí)踐活動(dòng)，以制度建設(shè)為突破口，狠剎黨員干部四風(fēng)行為，今年至今，街道黨工委、辦事處制定和完善了包括公務(wù)接待、公車管理、上下班制度、農(nóng)村財(cái)經(jīng)管理、干部考核等8項(xiàng)制度，既整頓了干部作風(fēng)，又提振了干部精神面貌。

(二)抓黨員強(qiáng)隊(duì)伍，永葆黨員的純潔性、先進(jìn)性。

(三)抓基層打基礎(chǔ)，不斷增強(qiáng)基層黨組織的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

針對(duì)村(社區(qū))黨支部，以兩委換屆為契機(jī)配強(qiáng)配齊了班子。換屆前，街道黨工委經(jīng)認(rèn)真調(diào)研向群眾推薦了一批思想作風(fēng)正派、雙帶能力強(qiáng)、群眾基礎(chǔ)好的兩委干部人選，選舉結(jié)果與推薦人選高度契合。同時(shí)，指導(dǎo)各村(社區(qū))注重吸收年輕的、高學(xué)歷人員進(jìn)入兩委班子，建議年齡超過55歲的兩委成員原則上不再留任，以促進(jìn)農(nóng)村基層黨組織向年輕化和整體素質(zhì)高學(xué)歷、高水平發(fā)展，在換屆選舉中，街道3名大學(xué)生村官被選為村黨支部委員，新選出的村(社區(qū))兩委干部平均年齡為42歲。針對(duì)軟弱渙散基層黨組織，如前進(jìn)村黨支部，明確了解決信訪矛盾集中和黨組織服務(wù)意識(shí)差問題為整治重點(diǎn)，設(shè)定了整頓目標(biāo)，通過配強(qiáng)配齊新一屆兩委班子、結(jié)合三服務(wù)活動(dòng)大力解決41個(gè)民生問題、指導(dǎo)健全規(guī)章制度等一系列措施，有效化解了群眾對(duì)原村兩委的負(fù)面意見，增強(qiáng)了支部戰(zhàn)斗力。針對(duì)非公企業(yè)黨組織，選取互感器廠、一力藥業(yè)、實(shí)驗(yàn)學(xué)校三個(gè)企業(yè)作為示范點(diǎn)規(guī)范建設(shè)，帶動(dòng)其它兩新企業(yè)黨組織積極開展黨建活動(dòng)。針對(duì)基層黨建保障，今年以來(lái)累計(jì)投入207萬(wàn)元支持發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)，投入21萬(wàn)元幫扶困難黨員和困難群眾。

(四)抓活動(dòng)提精神，致力提振黨群共謀發(fā)展、共建和諧的信心和決心

通過教育實(shí)踐活動(dòng)和三服務(wù)活動(dòng)，街道各級(jí)黨組織整頓了黨員作風(fēng)，拉近了黨群距離，解決了矛盾糾紛，落實(shí)了惠民舉措。一是發(fā)動(dòng)轄區(qū)所有86個(gè)基層黨組織，1730名黨員積極參與黨的第二批群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，整改黨員作風(fēng)問題20條，使黨員干部黨性觀念和宗旨意識(shí)得到增強(qiáng)、黨員干部隊(duì)伍和機(jī)關(guān)的作風(fēng)明顯好轉(zhuǎn)。二是通過干部駐村三服務(wù)活動(dòng)深入走訪街道轄區(qū)10個(gè)村、社區(qū)，167個(gè)村小組，6362戶村民，梳理排查問題206個(gè)，目前已解決118個(gè)。三是針對(duì)群眾所盼所求投入600多萬(wàn)元辦好了10件民生實(shí)事，其中包括實(shí)施村道亮化工程、新建四個(gè)省級(jí)衛(wèi)生村、完成四條村道硬底化建設(shè)、劃撥經(jīng)費(fèi)支持村級(jí)文化室建設(shè)并完善了一批文化設(shè)備設(shè)施等。四是抓好黨代表工作室接待黨員群眾活動(dòng)。今年以來(lái)，街道及村黨代表工作室共接待黨員群眾21人，聽取群眾反映問題17件，目前已全部解決。在黨代表工作室建設(shè)方面，到目前為止，我街道已完成了清東村、前進(jìn)村、光輝社區(qū)、陶塘社區(qū)、沙頭社區(qū)、陶麗社區(qū)6個(gè)工作室的建設(shè)。通過黨代表工作室這個(gè)平臺(tái)，切實(shí)為群眾解決了一大批反映的熱點(diǎn)難點(diǎn)問題。

一是部分基層黨組織沒有真正發(fā)揮出戰(zhàn)斗堡壘作用，在群眾中威信有所下降。表現(xiàn)在：農(nóng)村黨組織發(fā)展水平參差不齊，街道轄內(nèi)10個(gè)村，集體經(jīng)濟(jì)收入超100萬(wàn)元的村有四個(gè)，不足20萬(wàn)的也有四個(gè)，經(jīng)濟(jì)的薄弱直接導(dǎo)致一些村無(wú)力為群眾辦實(shí)事辦好事，更有一些村基層民主流于形式，村民自治工作沒有貫徹落實(shí)，一些基層黨組織軟弱無(wú)力，對(duì)影響當(dāng)?shù)胤€(wěn)定的問題束手無(wú)策，導(dǎo)致轄區(qū)矛盾糾紛堆積，發(fā)展阻力不斷增大。

二是部分基層黨員干部素質(zhì)不高，不適應(yīng)新時(shí)期帶領(lǐng)群眾奔康致富的要求。表現(xiàn)在：精神狀態(tài)不佳，思想波動(dòng)較大，基層黨員干部工作量大，事務(wù)繁雜，而收入不高，導(dǎo)致部分干部求穩(wěn)怕亂，不思進(jìn)取，干勁熱情減弱;工作方法簡(jiǎn)單，適應(yīng)新形勢(shì)、解決新問題的能力不強(qiáng)，基層黨員干部普遍缺乏較高的科學(xué)文化素質(zhì)，無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，帶領(lǐng)群眾奔康致富的能力不強(qiáng);作風(fēng)不實(shí)，四風(fēng)問題各有存在，沒有起到黨員干部應(yīng)有的表率作用。

三是服務(wù)性黨組織建設(shè)較薄弱，離群眾要求仍有一定差距。對(duì)抓服務(wù)型基層黨組織建設(shè)缺乏深刻認(rèn)識(shí)、全面研究，開展黨員活動(dòng)及黨員服務(wù)群眾的形式仍比較單一。有的村、社區(qū)組織活動(dòng)場(chǎng)所尤其是群眾開展文化活動(dòng)的場(chǎng)所不足，基層黨組織的綜合服務(wù)功能不完善，群眾辦事難的問題沒有得到有效解決，聯(lián)系服務(wù)群眾最后一公里還沒有完全打通。

四是非公企業(yè)組織建設(shè)缺失，黨組織在企業(yè)中的政治核心地位有待于進(jìn)一步強(qiáng)化。一些非公企業(yè)黨組織名存實(shí)亡，空有一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，并未開展組織活動(dòng)或長(zhǎng)期不參加黨工委組織的活動(dòng)，受人員調(diào)動(dòng)影響，一些非公企業(yè)黨組織負(fù)責(zé)人頻繁更換，與上級(jí)黨組織的聯(lián)系嚴(yán)重缺失。

五是缺乏科學(xué)合理的基層黨建工作考評(píng)激勵(lì)機(jī)制。對(duì)基層黨組織班子建設(shè)的考核，看年齡結(jié)構(gòu)，看文化程度等有形的情況多，對(duì)班子的整體合力、個(gè)體能力，以及在領(lǐng)導(dǎo)一方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮的政治核心作用和戰(zhàn)斗堡壘作用缺乏科學(xué)的衡量尺度。對(duì)黨員干部的實(shí)際考核還不夠科學(xué)，不能充分調(diào)動(dòng)廣大黨員干部的工作積極性和創(chuàng)造性。

一是重點(diǎn)突出學(xué)習(xí)型黨組織建設(shè)這一主題。進(jìn)一步加強(qiáng)鎮(zhèn)村兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，認(rèn)真學(xué)習(xí)、貫徹和落實(shí)黨的十八屆四中全會(huì)精神和習(xí)xxx系列重要講話精神，同時(shí)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)政治理論知識(shí)，增強(qiáng)政治敏銳性和鑒別力，學(xué)習(xí)涉農(nóng)法律法規(guī)，增強(qiáng)法治思維和依法辦事能力，學(xué)習(xí)黨紀(jì)政紀(jì)法規(guī)，增強(qiáng)清正廉潔和拒腐防變能力。

二是大力鞏固黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)成果。繼續(xù)保持震懾四風(fēng)的高壓態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步解決黨員干部在四風(fēng)方面存在的突出問題，集中精力解決好群眾所急所盼，在實(shí)踐中不斷鞏固和擴(kuò)大教育實(shí)踐活動(dòng)成果，并把成果轉(zhuǎn)化到不斷壯大街道財(cái)政收入、村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)和鞏固社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展上來(lái)。

三是著力帶好黨性強(qiáng)、作風(fēng)正、素質(zhì)高的書記隊(duì)伍和黨員干部隊(duì)伍。抓住核心，按照三嚴(yán)三實(shí)要求，堅(jiān)持不懈帶好基層黨支部書記隊(duì)伍，使其樹立正確的政績(jī)觀，重點(diǎn)督促其抓好民主集中制落實(shí)，使其依法治村、民主治村。打好基礎(chǔ)，進(jìn)一步優(yōu)化黨員結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)解決黨員年齡結(jié)構(gòu)偏大、文化層次較低、基層干部后繼乏人等問題，把優(yōu)秀青年、知識(shí)分子和致富能手吸收入黨，為農(nóng)村、社區(qū)基層黨組織增添新鮮血液。

四是切實(shí)推進(jìn)基層陣地建設(shè)、基層制度健全、軟弱渙散黨組織整頓三項(xiàng)任務(wù)。落實(shí)好基層陣地服務(wù)提升工作，加強(qiáng)對(duì)村、社區(qū)活動(dòng)場(chǎng)所的改造升級(jí)，提升服務(wù)群眾的平臺(tái)。健全基層組織工作制度，建立健全各項(xiàng)議事規(guī)則，增強(qiáng)農(nóng)村工作透明度，提高黨務(wù)管理水平，著力構(gòu)建陽(yáng)光村民自治機(jī)制。落實(shí)好軟弱渙散黨組織整頓工作，著重在化解信訪矛盾隱患、為民辦實(shí)事、和諧內(nèi)部關(guān)系、強(qiáng)化群眾支持上下功夫，重塑黨組織的良好形象。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇七

xxxx年是黨的xxxx大召開之年，也是實(shí)施“xxxx”規(guī)劃承上啟下的重要之年。一年來(lái)，xxxx縣中心支行在武漢分行、南昌中心支行和xxxx縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面貫徹落實(shí)總、分行工作會(huì)議和全省人民銀行業(yè)務(wù)工作會(huì)議精神，緊緊圍繞黨委中心工作，立足實(shí)際，開拓進(jìn)取，求實(shí)創(chuàng)新，充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，強(qiáng)化金融管理，維護(hù)金融穩(wěn)定，創(chuàng)新金融服務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)控內(nèi)管，推動(dòng)了各項(xiàng)工作邁上新臺(tái)階。至12月，中支全轄共獲得縣級(jí)以上集體榮譽(yù)80余項(xiàng)，其中獲“分行文明單位”等省級(jí)榮譽(yù)26項(xiàng)。

(一)加強(qiáng)“窗口”指導(dǎo)作用。一是年初召開了全縣金融工作座談會(huì)和全縣法人金融機(jī)構(gòu)信貸調(diào)控工作會(huì)議，研究部署xxxx年全縣金融工作要點(diǎn)和信貸調(diào)控方向。二是提請(qǐng)縣政府轉(zhuǎn)發(fā)了《人行xxxx縣中支關(guān)于金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展意見的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新，不斷提升金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的水平，突出支持重點(diǎn)，努力滿足現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對(duì)金融服務(wù)的要求，抓住有利時(shí)機(jī)，在促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展中做大做強(qiáng)金融業(yè)，完善風(fēng)險(xiǎn)控制，形成金融支持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。三是舉辦了全縣法人金融機(jī)構(gòu)信貸政策業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，詳細(xì)分析了當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，圍繞再貼現(xiàn)、支農(nóng)再貸款以及存款準(zhǔn)備金管理等各項(xiàng)貨幣信貸業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行了詳細(xì)講解，有效防范金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際工作出現(xiàn)各項(xiàng)違規(guī)行為。四是組織舉辦了xxxx年xxxx縣銀企對(duì)接合作會(huì)，縣銀行機(jī)構(gòu)與30家企業(yè)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)簽約，簽約總金額達(dá)39億元。

(二)強(qiáng)化信貸調(diào)控管理。一是制定出臺(tái)了《人行xxxx縣中支地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸調(diào)控操作規(guī)程》，就人民銀行信貸調(diào)控的工作機(jī)制、合意貸款的申報(bào)、核實(shí)、測(cè)算核定、監(jiān)督管理、合意貸款調(diào)控、獎(jiǎng)懲約束進(jìn)行了規(guī)定。二是下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸調(diào)控的通知》，就做好貨幣信貸調(diào)控工作提出了明確要求。三是開展了對(duì)縣域涉農(nóng)信貸專項(xiàng)評(píng)估，并組織了對(duì)駐縣9家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、全縣13家地方法人金融機(jī)構(gòu)2011年信貸政策執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，及時(shí)通報(bào)了評(píng)估結(jié)果。四是組織開展轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)信貸投向大核查。

(三)用好貨幣政策調(diào)控工具。一是加強(qiáng)存款準(zhǔn)備金管理。組織開展了對(duì)4家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行的存款準(zhǔn)備金現(xiàn)場(chǎng)檢查。二是加強(qiáng)再貼現(xiàn)、再貸款業(yè)務(wù)管理。xxxx年累計(jì)發(fā)放再貼現(xiàn)85筆，金額億元;發(fā)放支農(nóng)再貸款億元，有力地支持了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)拓展。三是加強(qiáng)已兌付央行票據(jù)農(nóng)社后續(xù)監(jiān)測(cè)考核。

(四)加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。一是繼續(xù)完善小額擔(dān)保貸款管理機(jī)制，增強(qiáng)小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)的功效，推動(dòng)小額擔(dān)保貸款覆蓋面。至12月末，全縣小額擔(dān)保貸款余額億元，累放億元，貸款到期收回率達(dá)。二是加大“三農(nóng)”信貸投放力度。至12月末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額億元，占各項(xiàng)貸款余額的。三是加大小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。全縣各國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行均成立了小企業(yè)貸款專營(yíng)中心，專為小微企業(yè)提供500萬(wàn)元以下的融資服務(wù)，簡(jiǎn)化了小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，提高了審批效率。至12月末，全縣銀行機(jī)構(gòu)小微企業(yè)人民幣貸款余額億元，比年初增長(zhǎng)。

(五)積極開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。中支及時(shí)將有關(guān)政策規(guī)定轉(zhuǎn)發(fā)給轄內(nèi)經(jīng)機(jī)構(gòu),加大政策宣傳培訓(xùn)力度，編發(fā)了《xxxx貨幣信貸之窗》,專門宣傳跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算政策，在全縣范圍內(nèi)積極宣傳跨境人民幣結(jié)算政策以及工作開展情況，xxxx年全縣跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算總量達(dá)億元。

(一)創(chuàng)新建立影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制。將全縣融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、典當(dāng)行、民間融資等非銀行機(jī)構(gòu)納入影子銀行體系。建立跨部門信息共享協(xié)調(diào)合作機(jī)制，及時(shí)掌握包括政策法規(guī)、影子銀行體系各機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r和相關(guān)監(jiān)管報(bào)告等信息。在開展日常監(jiān)測(cè)工作中，借助政府協(xié)調(diào)平臺(tái)、專題調(diào)研平臺(tái)、信息披露平臺(tái)三個(gè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)由人民銀行獨(dú)撐向多平臺(tái)互動(dòng)轉(zhuǎn)變，

探索出臺(tái)了《xxxx縣影子銀行體系風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警綜合評(píng)價(jià)辦法》，提請(qǐng)縣政府下發(fā)了《關(guān)于建立影子銀行體系數(shù)據(jù)信息質(zhì)量維護(hù)機(jī)制的通知》，有效解決了影子銀行共享數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性難題。

(二)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。認(rèn)真撰寫《xxxx年xxxx縣金融穩(wěn)定報(bào)告》，客觀真實(shí)反映了全縣金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和金融監(jiān)管效果，披露了全縣金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況。繼續(xù)實(shí)施地方性法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析月報(bào)制度，結(jié)合《xxxx縣“金融穩(wěn)定性監(jiān)測(cè)評(píng)估”法人金融機(jī)構(gòu)操作細(xì)則》，定期上報(bào)監(jiān)測(cè)報(bào)表和分析報(bào)告。在鞏固現(xiàn)有銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系的基礎(chǔ)上，繼續(xù)將擔(dān)保公司、典當(dāng)行等非銀行金融機(jī)構(gòu)納入監(jiān)測(cè)體系，不定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，重點(diǎn)關(guān)注銀行、證券、保險(xiǎn)等各類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)地方政府融資平臺(tái)開展深入研究，加大對(duì)轄內(nèi)城投公司等政府融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度。

(三)加強(qiáng)金融管理與服務(wù)。中支積極創(chuàng)新開展構(gòu)建縣域金融管理長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)基層央行高效履職。創(chuàng)新履職手段，建立實(shí)施了一系列制度、措施,形成“分時(shí)管理、銜接有序、相互聯(lián)系、科學(xué)有效”的“兩管理、兩綜合”工作長(zhǎng)效機(jī)制，經(jīng)驗(yàn)材料在全省金融穩(wěn)定專業(yè)會(huì)議上交流。開展對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)的管理創(chuàng)新，轄內(nèi)xxxx縣支行探索建立了駐新型金融機(jī)構(gòu)金融管理與服務(wù)監(jiān)測(cè)員制度，通過“明確監(jiān)測(cè)員職責(zé)、約定新型金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)義務(wù)、規(guī)范監(jiān)測(cè)員制度有關(guān)要求”等措施，切實(shí)做到金融管理與服務(wù)并重。將開展對(duì)新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)開業(yè)前金融服務(wù)與管理知識(shí)測(cè)試工作常規(guī)化、制度化，xxxx年中支及轄內(nèi)支行先后組織xxxx農(nóng)商銀行、稠州村鎮(zhèn)銀行永陽(yáng)支行等單位負(fù)責(zé)人以及相關(guān)經(jīng)辦人員進(jìn)行了綜合測(cè)試，參考人員達(dá)180人次。繼續(xù)深入開展綜合執(zhí)法檢查，完成了對(duì)縣工行、中行的綜合執(zhí)法檢查。

(四)加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)。積極開展中小企業(yè)信用檔案建立和錄入工作，全年共完成4000余家中小企業(yè)信用檔案建設(shè)，并從中篩選出優(yōu)質(zhì)企業(yè)給予信貸支持。積極建立農(nóng)戶電子信用檔案，加強(qiáng)與農(nóng)信社溝通協(xié)調(diào)，推動(dòng)信用農(nóng)戶紙質(zhì)檔案的采集工作，同時(shí)積極引導(dǎo)農(nóng)戶重視積累自身的信用記錄，提高農(nóng)戶信用意識(shí)。認(rèn)真做好貸款卡管理工作，建立了貸款卡年審綠色通道，通過創(chuàng)新貸款卡年審管理等方式，實(shí)現(xiàn)了貸款卡年審過程中人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、年審企業(yè)的有效結(jié)合，共辦理了900余家企業(yè)貸款卡年審。開展機(jī)構(gòu)信用代碼證發(fā)放工作，第一批萬(wàn)份機(jī)構(gòu)信用代碼證，已全部發(fā)放到位。

(五)深入推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)。率先在全省開展了金融生態(tài)示范縣(縣、區(qū))評(píng)選工作，召開了全縣農(nóng)村信用體系建設(shè)推廣工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，對(duì)獲得2011年度的3個(gè)金融生態(tài)示范縣(縣、區(qū))和7個(gè)金融生態(tài)達(dá)標(biāo)縣(縣、區(qū))進(jìn)行了表彰和授牌。提請(qǐng)縣政府出臺(tái)了《xxxx縣金融生態(tài)“示范縣(縣、區(qū))”政策優(yōu)惠實(shí)施細(xì)則》，并召開了首個(gè)金融生態(tài)示范縣(縣、區(qū))優(yōu)惠政策落實(shí)推進(jìn)會(huì)，對(duì)金融生態(tài)示范縣(縣、區(qū))在金融產(chǎn)品創(chuàng)新、稅收等方面提供優(yōu)惠政策。通過xxxx人民廣播電臺(tái)對(duì)“信用記錄關(guān)愛日”活動(dòng)進(jìn)行報(bào)道，結(jié)合“學(xué)雷鋒日”開展“志愿者傳信活動(dòng)”等，開展了形式多樣的征信宣傳活動(dòng)。積極開展農(nóng)村普惠金融體系建設(shè)，組織了農(nóng)村金融教育者赴遂川縣高坪鎮(zhèn)開展金融教育志愿者活動(dòng)，為當(dāng)?shù)?0多名農(nóng)戶進(jìn)行金融知識(shí)培訓(xùn)。加強(qiáng)反xxx工作，探索建立“融入地方金融生態(tài)建設(shè)的反xxx考核體系”，率先在全省將反xxx列為金融生態(tài)建設(shè)內(nèi)容納入政府年終綜合考評(píng)范圍，通過建立反xxx工作考核指標(biāo)及相應(yīng)體系，進(jìn)一步推動(dòng)、深化招商引資領(lǐng)域反xxx監(jiān)管工作。

(一)做好信息調(diào)研工作。繼續(xù)實(shí)行《中支青年信息調(diào)研課題組實(shí)施方案》，組織召開了中支青年信息調(diào)研工作座談會(huì)，突出培養(yǎng)青年信息調(diào)研能力;實(shí)行三級(jí)審核工作機(jī)制，加大對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、經(jīng)濟(jì)調(diào)查和征信管理報(bào)表的審核力度，切實(shí)做到上報(bào)數(shù)據(jù)和報(bào)表準(zhǔn)確及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表零差錯(cuò)。舉辦了以“金融支持小微企業(yè)發(fā)展”為主題的第三屆“井岡金融論壇”，為經(jīng)濟(jì)金融界人士提供了交流平臺(tái)。積極開展專題調(diào)研，開展了春耕備耕、中小企業(yè)金融服務(wù)等調(diào)查，為上級(jí)決策提供參考。

(二)強(qiáng)化會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理。出臺(tái)了《人行xxxx縣中支對(duì)賬管理辦法》，聯(lián)合各部門分兩次對(duì)縣支行“大會(huì)計(jì)”工作進(jìn)行突擊檢查。出臺(tái)了《人行xxxx縣中支內(nèi)部接待管理辦法》和《人行xxxx縣中支內(nèi)部往來(lái)用餐標(biāo)準(zhǔn)》等，進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部接待標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)決杜絕各種鋪張浪費(fèi)，有效降低了公務(wù)接待成本。下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理的通知》，進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)財(cái)務(wù)管理工作。

(三)加強(qiáng)支付結(jié)算管理。積極推動(dòng)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作，進(jìn)一步改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平。至12月末，全縣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)數(shù)量達(dá)724個(gè)。扎實(shí)開展“刷卡無(wú)障礙”創(chuàng)建活動(dòng)，增加atm機(jī)具、pos機(jī)的投放量，至12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增atm機(jī)280臺(tái)、新增pos機(jī)3208臺(tái)。啟動(dòng)了xxxx縣現(xiàn)代化支付系統(tǒng)宣傳主題日活動(dòng),積極引導(dǎo)縣民根據(jù)實(shí)際需要應(yīng)用支付系統(tǒng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇八

近年來(lái)，銀行卡在國(guó)內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購(gòu)物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊(cè)給前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

四、關(guān)于銀聯(lián)pos業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無(wú)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡vip卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。

七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來(lái)進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇九

（一）、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

總行成立由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各條線部門負(fù)責(zé)人為成員的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在合規(guī)管理部，主要負(fù)責(zé)制訂案件防控工作方案，牽頭檢查、督促全轄各支行（部）貫徹落實(shí)案件防控工作措施。

（二）、責(zé)任明確，任務(wù)到位。

根據(jù)相關(guān)工作要求，結(jié)合實(shí)際情況，制訂了《xx年度案件防控工作實(shí)施方案》，明確了工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作措施、工作要求。

（三）、上下聯(lián)動(dòng)，扎實(shí)落實(shí)。

各分支機(jī)構(gòu)重視案件防控工作，均成立以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)的案件防控實(shí)施小組，有序推動(dòng)案防工作。

（一）把握重點(diǎn)，切實(shí)提高案件防控工作能力。

1、抓方案制定，著力長(zhǎng)期深入推動(dòng)。認(rèn)真分析當(dāng)前案件防控面臨的新情況、新問題，并以案件防控工作逐步邁向制度化、規(guī)范化、常態(tài)化和科技化的方向，建立健全長(zhǎng)效治理機(jī)制。

2、抓制度建設(shè)，著力從源頭防堵案件。在抓“制度建設(shè)”方面將主要做好以下幾點(diǎn)：一是按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”和“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)、出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立一項(xiàng)流程”的原則，增強(qiáng)制度的安全性、適用性、規(guī)范性、可操作性。二是對(duì)失效的制度及時(shí)廢止。三是加大制度執(zhí)行力建設(shè)。

3、抓風(fēng)險(xiǎn)排查，著力清除案防盲點(diǎn)。按照“抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)”的要求，開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查。

4、抓處罰整治，著力保持高壓態(tài)勢(shì)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，找出存在問題的根源，有的放矢、對(duì)癥下藥，并在必要時(shí)延伸排查到其他機(jī)構(gòu)、其他業(yè)務(wù)，抓好同質(zhì)同類問題和風(fēng)險(xiǎn)的整改，達(dá)到檢查一點(diǎn)、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。

（二）強(qiáng)化監(jiān)督，有效提升案件防控精細(xì)化水平。

1、發(fā)揮業(yè)務(wù)條線的垂直化管控作用。一是著力深化各條線業(yè)務(wù)部門之間的合作與溝通。二是增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理能力，提高業(yè)務(wù)條線垂直化管控力度。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)所有者和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的認(rèn)識(shí)。四是充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門在各自業(yè)務(wù)辦理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和針對(duì)性。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營(yíng)過程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：

截止6月x日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬(wàn)元;累計(jì)回收回177筆，金額萬(wàn)元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額萬(wàn)元;6月x日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額萬(wàn)元，逾期率。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢(shì)非常嚴(yán)峻。

工作情況

半年來(lái)，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì)，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。

1、 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。

2、 嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。

3、 扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場(chǎng)走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來(lái)看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽(yáng)光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽(yáng)光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、抓好逾期催收，嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長(zhǎng)期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來(lái)抓，最大程度的控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。

為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營(yíng)和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：

一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。

4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十一

淺析影子銀行對(duì)小微企業(yè)的影響

前些年我國(guó)貨幣緊縮政策的實(shí)施，導(dǎo)致市場(chǎng)資金的流動(dòng)性壓力增大，小微企業(yè)由于自身資金匱乏、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，面臨資金鏈斷裂的經(jīng)營(yíng)困境。影子銀行正是在這樣一種背景下萌芽發(fā)展，代替銀行貸款，幫助民營(yíng)企業(yè)融資助添發(fā)展活力。

一、影子銀行是什么

影子銀行是企業(yè)融資需求所孕育出來(lái)的必然產(chǎn)物，為滿足多元化需求，借貸模式不斷變化，正成為正規(guī)金融的融資替代。

二、影響因素分析

影子銀行自有資金規(guī)模是影響融資的首要因素。借貸市場(chǎng)一直是正規(guī)和非正規(guī)的“二元”金融結(jié)構(gòu)并存。大中型企業(yè)擁有雄厚的資本，具有風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，融資需求大，受到商業(yè)銀行的青睞，而小微企業(yè)在各方面相比都受到較大的局限，融資對(duì)借貸條件寬松的影子銀行有很大程度的依賴性。影子銀行的可借貸資本能否滿足融資所需成為了小微企業(yè)的關(guān)鍵影響因素。

資金的流動(dòng)性。影子銀行大多沒有傳統(tǒng)商業(yè)銀行嚴(yán)格的金融監(jiān)管甚至不受監(jiān)管約束，尤其是小型投資公司，這就大大提高了存儲(chǔ)資金轉(zhuǎn)換為投資貸款的效率，通過“借短放長(zhǎng)”的模式，高效利用閑散資金，以期限錯(cuò)配的方式，滿足小微企業(yè)資金流動(dòng)的多元化需求。影子銀行拓寬了小微企業(yè)的信用融資通道，更加方便獲取流動(dòng)資金，對(duì)加速資金的流動(dòng)發(fā)揮著重要作用。

借貸活動(dòng)中的利率是不能忽略的因素。影子金融系統(tǒng)中，民間借貸機(jī)構(gòu)眾多，且不受央行指導(dǎo)利率的限制，貸款利率一般是由組織的議價(jià)能力和需求狀況決定，總體上從影子銀行借貸的利率普遍偏高，這無(wú)疑加重了企業(yè)的還款負(fù)擔(dān)，尤其小微企業(yè)本身各方面的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，極易造成經(jīng)營(yíng)困難和借貸違約。但轉(zhuǎn)換角度看，影子銀行對(duì)借貸利率靈活掌控，同樣能對(duì)小微企業(yè)的項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)進(jìn)行篩選，降低違約風(fēng)險(xiǎn)，提高投資效率。目前我國(guó)銀行間資本市場(chǎng)還未能正真實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，而影子銀行正扮演者“先行軍”的角色，通過市場(chǎng)化的不斷調(diào)整，影響并繁榮民間小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

三、影響機(jī)制分析

目前影子銀行系統(tǒng)的融資影響機(jī)制主要有三種：

資產(chǎn)證券化。影子銀行通過對(duì)將流動(dòng)性較差的資產(chǎn)或者未來(lái)的現(xiàn)金流作為進(jìn)行證券化打包，將其出售給投資者形成“資金池”，并作為供需雙方的交易對(duì)手，從中獲取利差。這是目前影子銀行較為普遍的借貸模式。從正面講，通過資產(chǎn)證券化操作，融通投資者的閑置資金，并以一種證券的形式在借貸雙方之間流通，滿足了借貸雙方和金融中介的利益需求;但從負(fù)面見，資產(chǎn)證券化規(guī)避了金融監(jiān)管，增加了違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提高了融資杠桿率，增大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。

融資表外化。融資表外化多是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)影子銀行的業(yè)務(wù)模式，表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表之外的一種形式。具體操作是投資者先購(gòu)買券商、信托公司、基金公司等機(jī)構(gòu)投資者的股份，機(jī)構(gòu)投資者吸收匯總投資者資金，作為表外資金的載體，購(gòu)買在特殊目的機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱spv)進(jìn)行資產(chǎn)證券化的理財(cái)產(chǎn)品獲并取投資收益，spv則將募集到的資金發(fā)放給借貸銀行或資產(chǎn)證券化的借貸人，即融資企業(yè)。這樣做的好處是，利用發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不僅可以獲取大量投資資金，還可以通過spv的資產(chǎn)證券化將銀行借貸涵蓋進(jìn)融資領(lǐng)域，同時(shí)有利于擴(kuò)大融資產(chǎn)品銷售，提升借貸資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。融資表外化機(jī)制一方面賺取資金的存貸利差，另一方面通過理財(cái)產(chǎn)品的分銷收取大量傭金，增加凈資產(chǎn)收益。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十二

xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測(cè)、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作

一是及時(shí)做好xx工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作;二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;六是及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。

2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作

3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測(cè)貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

5、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十三

第一大怪現(xiàn)狀：年費(fèi)和小額管理費(fèi)重復(fù)收費(fèi)

第二大怪現(xiàn)狀：同城同行賬戶轉(zhuǎn)賬按異地收費(fèi)

深圳的郭先生去太原出差，用自己工行深圳賬戶轉(zhuǎn)5000元到同事工行深圳賬戶上。在atm機(jī)上操作完成后，他發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被扣除了90元。銀行解釋：在太原進(jìn)行轉(zhuǎn)帳操作，就等于是將深圳賬戶的5000元取到太原，因此手續(xù)費(fèi)按1%收取，即50元；然后再將5000元匯款到深圳，手續(xù)費(fèi)按照1%收取，又是50元，共計(jì)100元；但atm自助轉(zhuǎn)帳按照柜臺(tái)同類業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的90%收取，因此就是90元。

第三大怪現(xiàn)狀：異地存款也要被收取手續(xù)費(fèi)

北京市民張先生說(shuō)，“我給在外地上學(xué)的孩子農(nóng)行賬戶上存了3000元，被扣了15元手續(xù)費(fèi)，異地跨行取款收手續(xù)費(fèi)還可以理解，但是異地存款也收費(fèi)讓我很難理解?！比缃耠娮訁R款既不郵寄匯款單，也不需要人工記賬，銀行成本能有多高？為何手續(xù)費(fèi)要收那么高？

第四大怪現(xiàn)狀：短信提示費(fèi)被默認(rèn)扣除

第五大怪現(xiàn)狀：開存款證明各銀行價(jià)差5倍

同樣一紙存款證明，銀行間這項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)居然存在5倍的差價(jià)。工行開具存款證明的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為50元一份；招行、交行、建行、中行、民生，每份收費(fèi)20元；中信銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低，每份10元。銀行僅將此解釋為“信用成本”。難道中信銀行與工行的“信用成本”相差了5倍？

第六大怪現(xiàn)狀：欠費(fèi)兩月滯納金增加11倍

高先生收到交行短信提示，稱其信用賬戶存在元欠費(fèi)。這讓他感到莫名其妙，近兩個(gè)月他并沒有使用過該信用賬戶。于是，他通過客服核實(shí)并查詢?cè)摴P欠費(fèi)情況：兩個(gè)月前，銀行扣取消費(fèi)短信提醒服務(wù)費(fèi)12元后，賬戶欠費(fèi)元；兩個(gè)月后，他需繳納滯納金元。

第七大怪現(xiàn)狀：取回信用卡溢繳款也要收費(fèi)

農(nóng)行客戶趙先生表示，自己在農(nóng)行信用卡存了20萬(wàn)元，第二天取出，被按1%的標(biāo)準(zhǔn)收取

手續(xù)費(fèi)，即2000元。通過對(duì)消費(fèi)者的隨機(jī)采訪，多數(shù)人認(rèn)為此項(xiàng)收費(fèi)是銀行對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的侵犯，屬于“霸王條款”。[詳細(xì)]

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十四

__社區(qū)在水月寺街道辦事處黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞構(gòu)建和諧社區(qū)的工作目標(biāo)，堅(jiān)持以人為本，服務(wù)居民的原則，完善社區(qū)服務(wù)功能，豐富社區(qū)文化生活，美化社區(qū)居住環(huán)境，不斷提高社區(qū)服務(wù)水平，使社區(qū)的整體工作在xxxx年上半年取得了良好的成績(jī)。

現(xiàn)將我社區(qū)工作匯報(bào)如下：

年關(guān)將至，疫情卷土重來(lái)，如陰云般籠罩在x人民的心上。在疫情防控的關(guān)鍵時(shí)期，__社區(qū)黨員干部迅速集結(jié)，召開疫情防控布置會(huì)，發(fā)布疫情防控任務(wù)，協(xié)調(diào)社區(qū)志愿者，連續(xù)奮戰(zhàn)，共克時(shí)艱，為了能讓更多人過好年、過平安年，而在一線徹夜奮戰(zhàn)，抗疫不止。

在黨組織的領(lǐng)導(dǎo)下，__社區(qū)凝結(jié)全社區(qū)的力量，上下聯(lián)動(dòng)，全面防控，恪盡職守，高效運(yùn)轉(zhuǎn)，繼續(xù)書寫眾志成城、抗擊疫情的新篇章。

1、根據(jù)換屆要求，上一屆社區(qū)黨委在換屆工作中，把政治標(biāo)準(zhǔn)放在首位，堅(jiān)持好中選優(yōu)、突出“雙好雙強(qiáng)”，把思想政治素質(zhì)好、道德品行好，帶富能力強(qiáng)、協(xié)調(diào)能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才推選出來(lái)。報(bào)上級(jí)黨委審核，充分調(diào)動(dòng)兩委人員積極性。為社區(qū)兩委換屆打好基礎(chǔ)。

2、從醞釀人選，公告，成立籌備小組公告，選名登記，召開大會(huì)，社區(qū)嚴(yán)格按照相關(guān)按照換屆的要求和流程執(zhí)行。

3、x月xx日__社區(qū)召開黨員大會(huì)，選舉產(chǎn)生了由__任黨委書記、__為副書記、__、__、__為委員的新一屆黨委班子。

4、x月x日召開居民代表選舉大會(huì)，選舉產(chǎn)生了__任社區(qū)主任、__為副書記、__、__為委員的社區(qū)居委會(huì)班子。

5、x月xx日，社區(qū)召開共青團(tuán)員換屆大會(huì)，產(chǎn)生了以__為__新一屆團(tuán)委書記。

6、x月xx日，社區(qū)召開婦女代表大會(huì)，產(chǎn)生了以__為主席、__為副主席的__社區(qū)第_屆婦聯(lián)執(zhí)委會(huì)。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十五

影子銀行的定義

影子銀行的特征

高杠桿率

高杠桿率是影子銀行最突出的特征之一。高杠桿率主要有兩層含義，一是影子銀行不受傳統(tǒng)商業(yè)銀行資本金的限制，其可以通過財(cái)務(wù)杠桿舉債經(jīng)營(yíng)使得資本杠桿率較高；二是其大量利用衍生產(chǎn)品交易，借助高杠桿性獲取高收益，最終為影子銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)隱患[2]。

信息透明度低

相對(duì)于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，影子銀行交易產(chǎn)品的構(gòu)造更為復(fù)雜，且產(chǎn)品信息披露機(jī)制不完備，投資者在整個(gè)交易過程中并不清楚產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與特點(diǎn)，大部分影子銀行的交易方式都采用場(chǎng)外交易，透明度較低。

資金來(lái)源單一

中國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的資金來(lái)源有兩個(gè)：一種來(lái)源于商業(yè)銀行自有資金；另一種來(lái)源于外來(lái)資金，如存款、中央銀行的借款、同業(yè)拆借等。影子銀行的資金來(lái)源不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，影子銀行無(wú)法吸收公眾存款，其資金多源于貨幣市場(chǎng)基金，且市場(chǎng)本身風(fēng)險(xiǎn)很大，影子銀行無(wú)法得到中央銀行及政府的保障與支持，資金來(lái)源并不穩(wěn)定，很容易受到市場(chǎng)的沖擊。

監(jiān)管措施缺失

影子銀行所從事的金融業(yè)務(wù)多為高風(fēng)險(xiǎn)偏好，很少受到中國(guó)人民銀行及銀xxx的監(jiān)管，無(wú)須考慮資本充足率、存款保險(xiǎn)制度及存款準(zhǔn)備金制度的約束，致使影子銀行沒有形成統(tǒng)一的監(jiān)管體系。

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高

影子銀行特殊的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比更易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。由影子銀行主要資金來(lái)源渠道可以發(fā)現(xiàn)，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，一定會(huì)引發(fā)影子銀行內(nèi)部系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。影子銀行所積累的資產(chǎn)多為敏感性資產(chǎn)，加之市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的不透明化，加劇了影子銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相依相存，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)最終會(huì)威脅到整個(gè)金融體系的穩(wěn)定發(fā)展。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十六

為認(rèn)真貫徹落實(shí)總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作的緊急通知》（201433號(hào)）文件精神，同時(shí)針對(duì)可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個(gè)方面，為維護(hù)我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級(jí)的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：

首先，抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進(jìn)，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè)，通過完備的內(nèi)部管理制度，構(gòu)筑堅(jiān)固防線，將化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，推動(dòng)管理水平不斷提高；第三，有效提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，確保已建各項(xiàng)制度真正成為看家寶典，對(duì)執(zhí)制不嚴(yán)者及時(shí)給予批評(píng)教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。

1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作，為保證派工工作落于實(shí)處，同時(shí)為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，特成立以xxx為組長(zhǎng)的員工行為排查小組。

2、加強(qiáng)思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會(huì)其精神，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和行為動(dòng)態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、案例警示教育，重點(diǎn)教育員工深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。

在行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我支行員工進(jìn)行了全面排查，從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個(gè)人崗位特征，具體排查了以下幾個(gè)方面：

1.授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中弄虛作假、欺上瞞下的。

2.利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營(yíng)、交易等活動(dòng)提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當(dāng)利益的。

3.利用職務(wù)之便，與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股，或與實(shí)際控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營(yíng)利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。

5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來(lái)的擔(dān)保、保證等其他活動(dòng)，或?yàn)槊耖g融資提供便利的。

6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對(duì)員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對(duì)大額異常交易資金來(lái)源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動(dòng)全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。

經(jīng)過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個(gè)方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為

截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。

一是繼續(xù)開展學(xué)教活動(dòng)，做到道理常講，警鐘常敲；二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，為員工成長(zhǎng)與發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍；三是員工家訪及談心活動(dòng)，要更加細(xì)致耐心，范圍要更加廣泛，內(nèi)容要更加具體，杜絕形式主義；

四是健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做好深度排查工作，構(gòu)筑防治工作鐵防線。

同時(shí)我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理制度，加強(qiáng)崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十七

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

影子銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行一樣，在經(jīng)營(yíng)過程中也面臨著流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。所謂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)或無(wú)法以合理的成本獲取足夠的資金來(lái)償付到期的債務(wù)或資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生多是由期限錯(cuò)配所導(dǎo)致[3]?；谟白鱼y行特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)模式，其負(fù)債主要源于貨幣市場(chǎng)，多為短期資本，為了獲得高收益，其往往投資一些期限較長(zhǎng)的房地產(chǎn)企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等項(xiàng)目，即所謂的“借短貸長(zhǎng)”。在該種經(jīng)營(yíng)模式之下，一旦市場(chǎng)中出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，影子銀行很難在短時(shí)間內(nèi)籌集到足夠的所需資金，加之沒有央行為其做支撐，極易導(dǎo)致資金鏈斷裂，進(jìn)而引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

高杠桿風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸擴(kuò)張時(shí)往往會(huì)受到巴塞爾協(xié)議、存款準(zhǔn)備金制度以及監(jiān)管當(dāng)局的限制，杠桿率一般會(huì)保持在一個(gè)正常的水平。然而影子銀行由于較少會(huì)受到相關(guān)監(jiān)管制度的約束，所以其為了通過低成本來(lái)獲取高收益，通常會(huì)采用高杠桿的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。杠桿率越高，影子銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越大。影子銀行一般通過活躍的市場(chǎng)來(lái)建立杠桿，例如回購(gòu)協(xié)議、金融衍生產(chǎn)品的交易等。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，高杠桿交易會(huì)給影子銀行帶來(lái)其所期望的高收益，一旦投資者對(duì)市場(chǎng)失去信心，整體經(jīng)濟(jì)處于下行發(fā)展時(shí)，高杠桿經(jīng)營(yíng)將會(huì)導(dǎo)致影子銀行的損失成倍增加，由于自身融資困難，最終可能會(huì)使其走向破產(chǎn)。由于影子銀行間的關(guān)聯(lián)度較高，極易造成整個(gè)金融市場(chǎng)系統(tǒng)危機(jī)。近年來(lái)，中國(guó)在逐步控制影子銀行的總體規(guī)模，但其經(jīng)營(yíng)杠桿率仍處于上升的趨勢(shì)。

信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)，也被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)?；緝?nèi)涵是借款人由于經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況惡化、還款能力下降，無(wú)法履行或不履行合同中的約定，最終給另一方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。影子銀行游離在金融監(jiān)管之外，信息透明度較低，信用風(fēng)險(xiǎn)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中很難被發(fā)現(xiàn)。影子銀行信用風(fēng)險(xiǎn)傳染性很強(qiáng)，具有多米諾效應(yīng)。一旦金融市場(chǎng)上有債務(wù)人出現(xiàn)違約，在信息不對(duì)稱的背景之下，其他債務(wù)人會(huì)視其為信用風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)生錯(cuò)誤的示范效應(yīng)，進(jìn)而導(dǎo)致大量違約事件的出現(xiàn)。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還未對(duì)影子銀行建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。與此同時(shí)，影子銀行大力支持地方政府投融資平臺(tái)項(xiàng)目的建設(shè)，期限長(zhǎng)、效益低，存在潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大幅下跌，信用違約事件將會(huì)大量增加，很有可能引發(fā)嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)的金融監(jiān)管模式為分業(yè)監(jiān)管，商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)等均由銀xxx及中國(guó)人民銀行進(jìn)行監(jiān)管。保險(xiǎn)類相關(guān)業(yè)務(wù)由銀xxx進(jìn)行監(jiān)督管理。影子銀行的經(jīng)營(yíng)范圍廣、涉及的機(jī)構(gòu)多，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類型主要有證券、信托、保險(xiǎn)等，不同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需經(jīng)過各自專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，遵守不同的監(jiān)管規(guī)則，很有可能導(dǎo)致監(jiān)管缺失或監(jiān)管重疊現(xiàn)象的產(chǎn)生[4]。影子銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為利潤(rùn)最大化，加之金融市場(chǎng)信息不對(duì)稱問題的存在，通過規(guī)避監(jiān)管開展業(yè)務(wù)，獲取更多利益，加大了監(jiān)管套利風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。這無(wú)疑之中給監(jiān)管體系的完整性、有效性帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融體系的創(chuàng)新與發(fā)展，金融行業(yè)逐步由原本的分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，打破了金融行業(yè)之間的界限。影子銀行作為經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展的產(chǎn)物，自身具有跨市場(chǎng)、跨業(yè)務(wù)綜合化發(fā)展的特點(diǎn)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)無(wú)界發(fā)展的同時(shí)也使得風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞。主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一方面是影子銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)高度關(guān)聯(lián)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和資金鏈復(fù)雜。一旦金融市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，關(guān)聯(lián)性會(huì)進(jìn)一步提高杠桿率，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)不斷擴(kuò)大，最終由產(chǎn)品的設(shè)計(jì)鏈條在金融機(jī)構(gòu)間傳遞，嚴(yán)重影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。另一方面是影子銀行體系提高了金融全球關(guān)聯(lián)度。影子銀行推進(jìn)了金融全球一體化的進(jìn)程，隨之全球關(guān)聯(lián)度也在逐步提升。如若外部環(huán)境變化對(duì)某一國(guó)家影子銀行的發(fā)展產(chǎn)生沖擊，全球的資本流動(dòng)會(huì)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。具有全球關(guān)聯(lián)性的影子銀行，使金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞更加容易，加快風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的速度，加大全球金融體系的脆弱性，沖擊全球經(jīng)濟(jì)。

影子銀行的運(yùn)作機(jī)制篇十八

我于2010年2月份來(lái)××縣任職,2010年4月郵儲(chǔ)銀行××縣支行掛牌成立，我被任命為支行行長(zhǎng)，近八個(gè)月來(lái)，作為××縣支行班子負(fù)責(zé)人，如何切實(shí)履行好工作職責(zé)、保證經(jīng)營(yíng)管理的各項(xiàng)工作落實(shí)到位，努力營(yíng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境，為××縣郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展提供條件，我深感責(zé)任重大，使命難辱。我始終認(rèn)為，作為支行“一把手”要為上級(jí)負(fù)責(zé)、為企業(yè)負(fù)責(zé)、為班子負(fù)責(zé)、為自己負(fù)責(zé)、更要為全支行二十八名干部職工負(fù)責(zé)，始終能以良好的精神狀態(tài)和務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，團(tuán)結(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子，穩(wěn)定內(nèi)部環(huán)境，增進(jìn)外部交流，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)思路，推動(dòng)工作的有效開展。總的來(lái)說(shuō)，我從以下幾個(gè)方面著手：

（一）協(xié)調(diào)支行組建，保證團(tuán)結(jié)穩(wěn)定

（二）力抓業(yè)務(wù)發(fā)展，提升經(jīng)營(yíng)效益

作為支行負(fù)責(zé)人和××縣郵政金融業(yè)務(wù)帶頭人的雙重角色，我深感壓力重大，面對(duì)郵政體制改革、汶川地震影響及金融危機(jī)爆發(fā)下的新環(huán)境、新形勢(shì)，我始終以做強(qiáng)做大××縣郵政金融業(yè)務(wù)為己任，帶領(lǐng)廣大干部員工堅(jiān)定不移抓發(fā)展、一心一意提效益，在業(yè)務(wù)管理上注重大方向、追求高效益，放手讓有能力、想干事的年輕職工去開拓打拼，為其提供一個(gè)良好的展示平臺(tái)。經(jīng)過全體干部職工的不懈努力，全年實(shí)現(xiàn)郵政金融收入萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)，銀行自身實(shí)現(xiàn)收入萬(wàn)元，占比為,規(guī)模與效益同步提升。

１、始終堅(jiān)持負(fù)債類業(yè)務(wù)及代理類業(yè)務(wù)為“立行之本”。

2、始終堅(jiān)持資產(chǎn)類業(yè)務(wù)為“強(qiáng)行之柱”。

公司業(yè)務(wù)“低成本、高收益”的特點(diǎn)顯現(xiàn)出極大的增收潛力，××縣屬農(nóng)業(yè)大縣，獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的良性企業(yè)非常缺乏，公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域已有農(nóng)行、工行、建行、農(nóng)發(fā)行、信用社等5家銀行群雄逐鹿，郵儲(chǔ)銀行直接想占據(jù)一席之地異常艱辛，因此我支行把錨頭對(duì)準(zhǔn)了已與郵政建立合作關(guān)系的代發(fā)單位及財(cái)政資金。公司業(yè)務(wù)主要靠關(guān)系營(yíng)銷，作為行長(zhǎng)我身先士卒，并安排專職客戶經(jīng)理長(zhǎng)期維護(hù)財(cái)政局等相關(guān)單位的關(guān)系，在爭(zhēng)取退耕還林過渡戶資金能提前劃轉(zhuǎn)的專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)中，我親自帶領(lǐng)業(yè)務(wù)人員前往財(cái)政局及農(nóng)發(fā)行多次，協(xié)調(diào)多方關(guān)系，最終將財(cái)政局農(nóng)林科在農(nóng)發(fā)行賬戶上的所有資金劃轉(zhuǎn)到我行，并為09年的專項(xiàng)資金提前劃轉(zhuǎn)奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。人民銀行在我行公司業(yè)務(wù)正常開辦、參加同城交換、財(cái)政專戶核準(zhǔn)等過程中也是原則性很強(qiáng)，最終我通過多方面協(xié)調(diào)疏理關(guān)系，逐步與人民銀行建立了良好的關(guān)系。公司業(yè)務(wù)沒有在年底為市分行做出特殊貢獻(xiàn)，但通過前期的探索實(shí)踐已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，我有信心、也有決心讓公司業(yè)務(wù)真正成為××縣支行收入增長(zhǎng)的又一動(dòng)力源泉，截止2010年底共開19戶，其中有效戶為16戶，9個(gè)賬戶發(fā)生業(yè)務(wù)，結(jié)余資金735萬(wàn)元，現(xiàn)已與財(cái)政局等單位達(dá)成協(xié)議，相信2010年公司業(yè)務(wù)將會(huì)有較大的發(fā)展。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，改善服務(wù)水平

由于新業(yè)務(wù)市場(chǎng)的不斷拓展，在人力資源嚴(yán)重不足的情況下，我始終堅(jiān)持樹立支行全體人員人人都是風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防控不只是稽查的工作，也不只是支行長(zhǎng)的事，要求上至行長(zhǎng)、下至營(yíng)業(yè)員人人都要嚴(yán)格遵循各項(xiàng)規(guī)章制度，先把好自己履職的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，并相互協(xié)作監(jiān)督，銀行成立后要把三級(jí)權(quán)限的落實(shí)、票款交接等現(xiàn)場(chǎng)管理提到全新的高度，逐步由事后監(jiān)督向事中控制、事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，探索一套適合自身發(fā)展、順應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

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